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南昌买房之公积金贷款和商业贷款到底有何区别?

来源:萝卜新房网 发布时间:2020-08-06 16:49

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公积金贷款 指缴存住房公积金的职工享受的贷款,国家规定,凡是缴存公积金的职工均可按公积金贷款的相关规定申请个人住房公积金贷款。商业贷款又称个人住房贷款,是中国人民银行批准设立的商业银行和住房储蓄银行,为城镇居民购买自用普通住房提供的贷款,执行法定贷款利率。

公积金贷款 指缴存住房公积金的职工享受的贷款,国家规定,凡是缴存公积金的职工均可按公积金贷款的相关规定申请个人住房公积金贷款。商业贷款又称个人住房贷款,是中国人民银行批准设立的商业银行和住房储蓄银行,为城镇居民购买自用普通住房提供的贷款,执行法定贷款利率。目前在中国买房,大部分人还没有能力全款付,大部分都需要贷款,包括公积金贷款和商业贷款。公积金贷款与商业贷款到底有什么差异呢?

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(一)面对的房屋类型不同

住房公积金贷款只能用于购买70年产权的住宅时使用,除此之外的商办房等类型的房屋是不能申请公积金贷款的。因此大家买房申请贷款时请一定要注意这一点。商业贷款面对的房屋类型较为宽松,除了住宅之外,公寓也可以申请。

(二)贷款利率的不同

这是因为公积金贷款不是以盈利为目的的政策性贷款,因此它的利率相对较低。而商业贷款就不同了,商业银行贷款是以赢利为目的,利率相对高一些。

(三)贷款额度不同

商业贷款:第一套房首付需要至少3成,第二套房需要首付至少6成,第三套房停贷。要求收入证明开到每月还款额的两倍。

公积金贷款:第一套房首付需要3成,第二套房需要首付至少6成,第三套房停贷。这里主要指的是住宅,商住不分一套二套,首付一律至少五成。

(四)贷款流程不同

 商业贷款的流程是:双方签订买卖合同、评估、银行面签、批贷、过户、抵押登记、放款。

公积金贷款的流程是:双方签订买卖合同、评估、公积金管理中心初审、面签、过户、放款、抵押登记办理。

(五)还贷方式不同

 商业贷款可以选择的还贷方式非常多。相比之下,公积金贷款的还贷方式较为单一,以等额本息和等额本金两种方式为主。此外,公积金贷款只有一次提前还款的机会。

 1、等额本金

 等额本金的还款方式则比较适合有一定经济能力的个人或者家庭,这样的个人或者家庭才比较容易负担得起等额本金的前期还款。

 2、等额本息

 等额本息的还款金额是固定的,每个月所还的金额都是一样,对于每个月收入比较固定的家庭来说,在贷款买房的时候可以选择等额本息的还款方式。尤其比较适合青年人,随着在职经历的增加,青年人升职加薪的机会比较大,等额本息可以缓解贷款压力,提高生活质量。

 (六)审批时间和机构不同

 1、贷款大约需要20个工作日出审批结果。而公积金贷款则大约需要40个工作,这主要是因为公积金审核完之后还要交给银行再审查一次。

 2、商业房贷主要通过银行审批,决定权在银行。公积金房贷则需要通过公积金管理中心审批,决定权在公积金管理中心,银行只是执行机构。

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